銀行流水的作用

1、可以看出企業(yè)的上下游，計算出主要客戶與供應商占比。如果該企業(yè)為一些知 名企業(yè)的長期供應商則說明該企業(yè)產(chǎn)品品質有保證，壞帳可能性不高

理水平較高。如果企業(yè)上下游均為業(yè)內不知 名小企業(yè)則需要注意交易對手是否為同一控制人下的，如果是則存在空殼公司的可能性。

2、從每個月的現(xiàn)金出入可以看出企業(yè)的資金周轉情況，收支相抵，入不敷出還是大有盈利，也可以從每個下游企業(yè)出現(xiàn)的頻率大概推算出賬期（好結合

同）。

3、可以看出企業(yè)的是否確實在做正常生產(chǎn)經(jīng)營，如果一家企業(yè)的支出主要為有規(guī)律性的支付貨款購買原料，有規(guī)律的收回貨款，而不是經(jīng)常提取備

差旅費，工資，支付給各種酒店和咨詢公司。這種情況可以作為考察其業(yè)務真實性的支持因素。

4、可以了解企業(yè)是否參與民間借貸。如果一家企業(yè)存在下面這些情況則需考慮該企業(yè)是否參與民間融資行為：存在整數(shù)金額大額交易且交易對手為個人

名字中帶有＂投資＂＂咨詢＂＂擔保＂等字眼是企業(yè)、非上下游或關聯(lián)企業(yè)卻有大額資金往來的、定期或頻繁出現(xiàn)大額公轉私的。

5、可以看出企業(yè)是否可能存在洗錢、套現(xiàn)等違法行為。洗錢企業(yè)不可避免地包括以下特征：長期不動帳戶突然有大額資金進入；集中轉入分散轉尤其是

的分散轉出；現(xiàn)金流量巨大但余額卻很少，幾乎在日終沒有余額。套現(xiàn)企業(yè)則往往可以在流水中看到進帳金額頻繁出現(xiàn)大額整數(shù)，或者接近大額整數(shù)如

等數(shù)字。

看銀行流水需要注意哪些地方？如何從銀行流水中看出企業(yè)的經(jīng)營狀況？

描述的是流水作為主要資料時的作用，適合除流水外很難獲取其他資料的情況，包括銀行在自行從無貸戶中篩選目標客戶的情況。

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